Почему успешные компании в ОАЭ никогда не пренебрегают проверкой благонадёжности клиентов

«Риск возникает тогда, когда вы не знаете, что делаете.» – Уоррен Баффет

Представьте: вы только что заключили сделку с новым клиентом. Перспективы выглядят заманчиво, всё складывается удачно — но уверены ли вы, с кем именно пожали руку?

В современном взаимосвязанном мире одна ошибка может стоить компании репутации, финансовых потерь и даже лицензии. Именно поэтому проверка благонадёжности (due diligence) — это не просто юридическое требование в ОАЭ. Это основа надёжных, прозрачных и долгосрочных деловых отношений.

Эта статья будет полезна всем компаниям, работающим в ОАЭ: от начинающих предпринимателей и опытных инвесторов до руководителей крупных корпораций. Понимание того, почему важно проводить due diligence с самого первого дня, помогает защитить не только ваш бизнес, но и всю финансовую систему страны.

В My Business Consulting DMCC мы делаем то, что советуем клиентам. Наша процедура онбординга — это образец точности, соответствия нормам и заботы о безопасности. Делимся ею, чтобы показать, какой стандарт должен быть нормой для любой компании в ОАЭ.

Customer Due Diligence (CDD), или «проверка клиента», — это гораздо больше, чем заполнение анкеты. Это системный процесс проверки личности клиента, оценки рисков и создания прочного фундамента для сотрудничества.

В ОАЭ проведение CDD — это обязанность по закону. Особенно это касается компаний, отнесённых к категории DNFBPs (Designated Non-Financial Businesses and Professions — определённые нефинансовые предприятия и профессии). Эти правила закреплены в Федеральном указе-законе № 20 от 2018 года и соответствуют международным стандартам FATF.

Проще говоря: CDD — это ваш щит от мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.

Вы можете спросить: зачем предоставлять лицензию компании, форму KYC или личные документы только для того, чтобы начать сотрудничество? Ответ прост: KYC (Know Your Customer) — это первая линия защиты от финансовых преступлений.

Проверяя данные клиентов, компании могут:

• предотвратить использование бизнеса в незаконных целях;
• защитить добросовестных клиентов от кражи личности или необоснованных обвинений;
• вовремя выявить подозрительное поведение и пресечь риски;
• строить доверие и прозрачность с самого начала.

Важно помнить: CDD — это не разовое действие. Это непрерывный процесс обновления информации о клиентах, пересмотра профилей и отслеживания тревожных сигналов.

Для нас в My Business Consulting DMCC комплаенс — это не бумажная формальность, а принцип работы. С первой встречи мы стремимся понять цели клиента, оценить риски и обеспечить полную прозрачность.

Наш пошаговый процесс due diligence:

1. Сбор документов

Мы запрашиваем:

• копию паспорта,
• форму KYC,
• форму регистрации компании (если применимо),
• вопросы для открытия банковского счёта (если применимо).

В зависимости от профиля риска клиента могут понадобиться и дополнительные документы.

2. Проверка личности и KYC

Для физических лиц: ФИО, дата рождения, гражданство, адрес, подтверждение места жительства, сведения о работе и налогах.

Для компаний: учредительные документы, торговая лицензия, структура акционеров и проверка конечных бенефициаров (UBO).

3. Определение целей сотрудничества

Мы уточняем:

• Какова цель деловых отношений?
• Откуда поступают средства?
• Какие операции планируются?

4. Проверка бенефициарных владельцев (UBO)

Прозрачность — ключ. Мы определяем, кто фактически владеет или контролирует компанию. Если структура сложная, проводим углублённую проверку источников средств и репутации владельцев.

UBO обычно считается лицо, владеющее 25% и более акций, имеющее значительные права голоса или фактический контроль. Если таких нет, UBO признаётся высшее руководство.

5. Проверка по спискам

Мы проверяем клиентов по санкционным спискам, базам PEP (политически значимые лица), глобальным реестрам и в СМИ.

6. Профилирование рисков

Клиентам присваивается уровень риска — низкий, средний или высокий — в зависимости от отрасли, географии и характера операций.

7. Расширенная проверка (EDD)

Для клиентов с высоким уровнем риска мы проводим дополнительные проверки и запрашиваем расширенный пакет документов.

8. Постоянный мониторинг

Проверка не заканчивается на этапе онбординга. Мы регулярно обновляем данные и отслеживаем операции, чтобы гарантировать законность деятельности.

Не каждый потенциальный клиент становится нашим клиентом. Мы отказываем в онбординге, если:

• обнаружены негативные факты при проверке;
• не предоставлены необходимые документы;
• клиент не сотрудничает в рамках комплаенс-процедур.

Это не только наша защита — это защита всех клиентов, которые доверяют нам.

В ОАЭ успех строится не на случайности, а на доверии, прозрачности и соблюдении норм с первого дня. Тщательная проверка клиентов (CDD) — это не только требование закона, но и способ защитить свою репутацию, обеспечить финансовую стабильность и выстраивать прочные деловые отношения.

В My Business Consulting DMCC мы делаем процесс комплаенса простым и эффективным. От онбординга и проверки клиентов до банковских услуг, бухгалтерии, налогов, виз и корпоративной поддержки — мы предоставляем полный спектр административных услуг, необходимых для роста бизнеса в ОАЭ.

Главный вывод: защищайте свой бизнес сегодня, чтобы с уверенностью развиваться завтра.

Свяжитесь с экспертами My Business Consulting DMCC и узнайте, как превратить комплаенс в ваше конкурентное преимущество на рынке ОАЭ.